Программа льготного автокредитования 2017: список авто, условия

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017-2018 году

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017-2018 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.

2. Возраст автомобиля – не более 1 года.

3. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.

4. Автомобиль не должен находиться на регистрационном учете.

5. Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости покупаемого автомобиля.

6. Срок кредитования – не более 3 лет.

Требования банков к заемщикам

• наличие российской регистрации;

• стаж работы – не менее трех месяцев;

• размер первоначального взноса – от 15%;

• положительная кредитная история.

Как рассчитать процентную ставку по льготному автокредиту

С – неизвестная процентная ставка заемщика по кредиту,

Д – действующие проценты по этому виду кредитования,

Р – установленная ставка рефинансирования в Центробанка РФ.

2. Купить автомобиль можно как российского, так и иностранного производства.

3. Большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования, которые предлагают различные условия.

4. Небольшой первый взнос за автомобиль – от 15% стоимости.

2. Автомобиль не может стоить больше, чем 1 млн. 150 тысяч рублей.

Программы льготного автокредитования 2017

Многочисленные планы внесения поправок в старые программы и внедрения новых льгот на покупку автомобиля оказались не пустыми разговорами. С 1 июля на территории Российской Федерации начали действовать новые правила государственной поддержки в приобретении автомобиля. Рассмотрим, какая программа льготного кредитования 2017 будет наиболее выгодной для граждан РФ.

Принцип образования скидок

Не секрет, что Министерство промышленно и торговли совместно с правительством РФ работают над стимуляцией автомобильной промышленности. Предоставления субсидий на покупку авто определенной категории граждан – один из способов увеличения товарообмена и улучшения уровня жизни населения.

Главные принцип программы льготного автокредитования в том, что государство компенсирует финансовым организациям часть дохода, которые кредитор получил, выдавая деньги в заем по установленным ставкам кредитов. Поскольку выпадающую часть дохода выплачивает правительственный орган, граждане получают скидку по процентным ставкам на приобретение нового автомобиля. Список банков, участвующих в программе, довольно большой и включает в себя основных игроков на рынке финансовых услуг. Согласно Распоряжению №1369-р – «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и льготного лизинга колесных ТС», в 2017 году будут запущены следующие программы:

Семейный автомобиль

Возможность приобрести машину для семьи со скидкой у физических лиц появилась с 19 июня. Получение скидки возможно при выполнении следующих условий:

  • в семье должны воспитываться как минимум 2 несовершеннолетних ребенка;
  • наличие водительского удостоверения и гражданства РФ;
  • стоимость транспортного средства не должна превышать 1 млн 450 тыс. руб.;
  • срок заключения договора по кредиту не должен превышать 3 года. Получение кредита на менее чем 36 месяцев также возможно;
  • машина должна быть собрана в период с 2016 по 2017 год на производстве, расположенном на территории РФ;
  • отсутствие взятых в текущем году кредитов на покупку машины;
  • подписание обязательства, ограничивающего право заемщика брать другие кредиты на покупку автомобиля.

При соблюдении данных условий семья имеет право взять автомобиль в кредит, получив скидку 6.7% к процентной ставке, устанавливаемой конкретной кредитной организацией. Учтите, что начальная ставка не может быть больше 18%. На этом действие программы не заканчивается, так как государство заплатит первоначальный взнос по кредиту в размере 10% от стоимости авто. При желании новоиспеченного автовладельца стоимость полиса КАСКО может быть включена в общую стоимость ТС.

Нетрудно посчитать, что скидка будет тем больше, чем выше изначальная цена на автомобиль. К примеру, при покупке авто, цена которого – 500 тыс. руб., покупатель получит скидку в размере 50 тыс. руб., но если стоимость автомобиля 1450000 руб., то скидка составит 145 тыс. руб. Как было сказано выше, покупатель обязуется не пользоваться в текущем году другими госпрограммами, но Распоряжение №1369-р не запрещает покупку автомобиля другим членам семьи. Поэтому супруг и супруга одновременно могут воспользоваться предоставляемой государством субсидией. В программе участвуют только новые автомобили (до 3.5 т).

Обратите внимание, что количество авто, доступных к покупке с господдержкой, ограничено. Если квота будет раскуплена до окончания 2017 года, госпрограмма окончится досрочно. На данный момент информации о продлении срока действия программ на 2018 год нет, но, как показывает практика, вероятность продления срока действия крайне высока.

Первый автомобиль

Проект «Первый автомобиль» схож с программой «Семейный автомобиль», вот только главное условие – воспитание на момент покупки авто 2-х и более несовершеннолетних детей, отсутствует. Но для участия в льготном автокредитовании человек до момента покупки не должен иметь во владении личный автомобиль. Наличие водительского удостоверения – обязательное условие.

Учтите, что обе программы не предполагают покупку авто за наличные. Поскольку скидка 10% на покупку дорогостоящего авто будет довольно существенной, имеет смысл выбрать банк, досрочное погашение кредита в котором не сулит вам финансовыми потерями. При наличии всей либо большей части суммы вы можете быстро погасить кредит и вместе с тем получить государственную субсидию.

Перечень документов, необходимый для получения льготного автокредита:

  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий гражданство РФ;
  • кредитный отчет. Документ предоставляется бюро кредитных историй и необходим для проверки факта отсутствия текущего кредитного договора на покупку машины;
  • документ, подтверждающий факт воспитания двух несовершеннолетних детей, если вы участвуете в проекте «Семейный автомобиль» (к примеру, свидетельство о рождении.) Также банк может проверить эту информацию по паспорту;
  • стандартный набор бумаг, требуемый банком при оформлении кредита. Точный список документов для получения льготного автокредита вам без проблем предоставят в банке.

Перечень автомобилей

Программа господдержки распространяется не только на отечественную технику, но и на все автомобили, попадающие под ценовое ограничение и собранные на территории РФ. Как вы уже могли догадаться, список автомобилей с конкретным наименованием моделей отсутствует как таковой. По состоянию на 2017 год на территории Российской Федерации находятся 16 предприятий по сборке авто. В итоге получается, что список автомобилей, доступных к покупке по программе льготного кредитования в 2017 году, довольно обширен. Назовем лишь некоторые из моделей.

  • Hyundai Solaris, Creta
  • Kia Rio
  • Nissan X-Trail, Almera
  • Toyota RAV4
  • Kia cee’d, Sportage, Soul, Logan, Sandero
  • Renault Duster, Kaptur
  • VW Polo, Jetta
  • Lifan BREEZ, Solano, Smily
  • Geely MK, MK Cross, Emgrand
  • Great Wall Hover
  • Ford Fiesta, Kuga

Разумеется, в перечень входит вся продукция АвтоВАЗ, ГАЗ, УАЗ. Как показывает практика, именно отечественные автомобили чаще всего покупают в кредит с господдержкой. Традиционно большим спросом пользуются кроссоверы.

Предложение для СХ и бизнеса

Половина из выделенных 7,5 миллиарда уйдет на субсидирования покупки техники для сельского хозяйства, среднего и малого бизнеса. «Российский тягач», «Свое дело» и «Российский фермер» — программы, предоставляющие возможность купить ТС в лизинг на льготных условиях. Субсидирование предполагает предоставление скидки 12,5 % при покупке седельных тягачей («Российский тягач»), коммерческого транспорта («Свое дело») и сельхозтехники («Российский фермер»). Государство заплатит 12,5% от стоимости транспортного средства в качестве первоначального взноса по лизинговому договору.

Что такое льготное автокредитование?

Программы льготного кредитования предназначены тем, кто изъявил желание приобрести автомобиль на льготных условиях. Многие автолюбителя заняты изучением возможности получения такого кредита и вникают в его правила на специальных тематических форумах и мероприятиях.

Программа льготного автокредитования выгодна многим клиентам банков. Она значительно упрощает выплату процентных ставок по займу, в результате чего переплаты минимизируются.

Тем не менее, не так легко получить поддержку от государства для получения кредита.

Суть программы льготного кредитования заключается в выплате государством двух третей суммы стоимости приобретаемого автомобиля.

Это приводит к снижению процентной ставки по кредитному соглашению и росту популярности подобной схемы кредитования.

Оформление получения автокредита на льготных условиях возможно при соблюдении определённых условий:

  • максимальная сумма займа ограничивается 750 000 рублей;
  • автомобиль не должен стоять на учёте в органах государственной автомобильной инспекции:
  • возраст автомобиля не должен быть более одного года;
  • общая масса автомобиля не должна превышать трёх с половиной тонн;

льготные условия предоставляются только для приобретения машин, выпущенных в России;

Условия предоставления кредита могут иметь существенные отличия в зависимости от политики организации, которая такой кредит предоставляет.

Программа льготного кредитования ↑

Программа льготного кредитования предусматривает возможность выплаты части кредитной задолженности государством.

К банковским структурам, которые предоставляли такую услугу, предъявлялся обширный перечень требований. Первое время им могли отвечать только самые крупные банки страны.

В 2018 году ↑

В текущем году в программы льготного кредитования государство внесло определённые изменения:

  • увеличился объём максимальной стоимости автомобилей до 750 000 рублей;
  • снизилась величина первоначального взноса на приобретение транспортного средства;
  • увеличился перечень автомобилей, доступных к приобретению в рамках программы государственного льготного кредитования.

Программы льготного автокредитования доступны к реализации в ряде банковских структур Российской Федерации.

Ниже приведена таблица, в которой содержатся основные предложения отечественных банков.

Изложенная информация будет полезна клиентам, которые ещё не выбрали для себя банк в целях реализации программы займа.

Особенностью льготного кредитования в этом банке является реальность оформления кредитного займа с условием его преждевременного погашения. Максимальный срок устранения задолженности равняется пяти годам.

По желанию клиента он может быть снижен, в том случае, если клиент заблаговременно внесёт всю положенную сумму. Наибольшая сумма выдаваемого кредита равна 650 000 рублей.

Промсвязьбанк

Банк предоставляет кредитный заём на период до четырёх лет.

Обязательным условием заключения сделки является внесение предварительного платежа по кредиту. Его объём равняется 15% от суммы стоимости автомашины.

Тинькофф банк

Банк предоставляет возможность получения льготных автокредитов на сумму от 55 000 до 550 000 рублей.

Максимальный возраст получателя кредита к моменту его погашения не должен превышать 75 лет.

В зависимости от типа заключаемой кредитной сделки может меняться порядок внесения средств в счёт погашения задолженности оп заключаемой сделке.

Если же вас интересует общая информация и условия осуществления автокредитования в России, то вам необходимо прочесть нашу статью.

Россельхозбанк

Банк даёт кредиты на льготных условиях для приобретения как легковых автомобилей, так и грузового транспорта, а также техники для ведения работ в сфере сельского хозяйства.

Срок заключаемого соглашения ограничивается пятью годами. В зависимости от пожелания клиента может изменяться размер процентов при заключении договора.

Льготные автомобильные кредиты даются в Сбербанке максимум на семь лет. Кредиты выдаются на сумму до 750 000 рублей.

Процентная ставка определяется на уровне 10-14% годовых в российской валюте.

Система погашения займа предусматривает внесение равных платежей каждый месяц, на протяжение всего времени кредитования.

Как оформить? ↑

Для грамотного оформления займа клиенту следует определить приемлемый для него автомобиль.

Предпочтителен личный визит клиента в офис банка и подача заявления в соответствии с установленной в банке формой.

После того, как она будет рассмотрена, при принятии банком позитивного решения о выдаче кредита, клиенту следует посетить банк для окончания всей сделки.

После уплаты суммы первого платежа и подписания всех положенных документов автомобиль становится собственностью подателя заявления.

Заказать оформление кредитного соглашения также можно на официальном сайте выбранного клиентом банка.

При этом необходимо некоторое время для изучения банком запроса клиента. При позитивном решении клиент будет приглашён в отделение банка для закрытия сделки и регистрации всех положенных материалов.

Список предоставляемых автомобилей ↑

Для оформления льготного варианта автокредита доступны только автомобили отечественного производства.

К таким моделям относятся следующие автомобили:

  • модели автомобиля ЛАДА;
  • все модели автомобиля БОГДАН;
  • автомобили ГАЗЕЛЬ.

Процентная ставка по льготным автокредитам сравнительно невысока по причине погашения её части государственным субсидированием.

Объёмы процентных ставок определяются индивидуально в соответствии с политикой каждого конкретного банка.

Средние величины процентов по таким кредитам находятся в пределах от 8 до 14% годовых в рублях.

Требования к заёмщикам ↑

Банками определяются такие требования к заёмщикам по льготным автомобильным кредитам:

  • в качестве заёмщика обязательно должно выступать физическое лицо, для юридических лиц такие займы недоступны;
  • обязательна хорошая предыдущая кредитная история получателя займа;
  • заёмщик обязан быть не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • получатель услуги обязан быть российским резидентом;

обязательно доказательство факта наличия у заёмщика стабильного фиксированного источника дохода;

Для заключения сделки по льготному кредитованию заёмщик должен представить такие документы:

  1. Паспорт гражданина страны с регистрационной отметкой.
  2. Код регистрации в органах налогообложения.
  3. Документ, подтверждающий факт страхования автомобиля.
  4. Документы о трудоустройстве клиента банка.
  5. Справка клиента о его доходах в установленной законодательством форме.

Сроки погашения займа определяются типом автомобиля, который берётся в кредит, и условиями кредитного соглашения.

В среднем по стране кредитные организации устанавливают сроки кредитования от трёх месяцев до семи лет.

Клиенту предоставляются различные варианты погашения займа. Самым распространённым из них является внесение ежемесячных платежей наличными средствами через кассу банка.

Платить кредит также разрешено через интернет с использованием основного ресурса банка.

Плюсы и минусы ↑

Имеются различные преимущества и недостатки у льготной схемы кредитования при получении автомобилей.

Как взять в лизинг легковой автомобиль юридическому лицу, узнаете здесь.

А получить подробную информацию о лизинге для ИП без первоначального взноса, можно по ссылке.

К плюсам таких сделок следует отнести:

  1. Реальность быстрого получения необходимой клиенту модели авто.

Сравнительно низкие процентные ставки за счёт выплаты части кредита государством.

Минусы льготного автокредитования:

  1. Невозможность получения кредита без внесения первого взноса.

Необходимость в выплате постоянных платежей в счёт погашения кредитной задолженности.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Программа льготного автокредитования 2017: список авто, условия

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.